Os investimentos financeiros têm se tornado cada vez mais acessíveis. Já passou o tempo em que falar de investimento era coisa só de milionário ou de quem conhecia os “segredos” do mercado financeiro. Você pode começar a investir, por exemplo, com apenas 100 reais e já começar a ter um retorno, dependendo do tipo de investimento escolhido. É possível até começar com menos: o Tesouro Direto, programa de investimentos em títulos públicos do Governo Federal, permite que qualquer pessoa física aplique a partir de 30 reais. Descubra a seguir o que você precisa saber para começar a investir do zero e multiplicar o seu dinheiro.
O que é investir?
Como estabelecer objetivos financeiros?
Definição de prazos
Entendendo o seu perfil de investidor
Conservador
Moderado
Agressivo
Qual a melhor forma de investir?
Corretoras tradicionais
Corretoras online
Qual a importância de investir?
Aposte na sorte e comece a investir
O que é investir?
Investir, no contexto financeiro, é a prática de alocar recursos, neste caso dinheiro, em ativos ou projetos com a expectativa de obter retorno ou lucro ao longo do tempo. Basicamente, é uma forma de fazer o dinheiro (que você ganhou investindo tempo e esforço) trabalhar para você. Trata-se de uma estratégia para multiplicar uma quantia e alcançar objetivos financeiros específicos, como aposentadoria, educação dos filhos ou compra de bens.
Mas como essa operação de “multiplicar dinheiro” funciona exatamente? A resposta está em uma equação simples: empréstimo = juros. Quando você investe, você está emprestando dinheiro, seja para o governo, para uma instituição financeira ou uma empresa (no caso das ações). A instituição promete devolver o valor emprestado mais os juros correspondentes. Investir nos títulos do governo é considerado seguro porque a probabilidade de que o governo dê um “calote” e não pague os juros da dívida é menor. Já quando você investe em CDB (certificados de depósitos bancários), que são títulos de renda fixa emitidos por bancos, você está emprestando dinheiro para uma instituição financeira. Este também é considerado um investimento mais “conservador”, pois os riscos são menores e têm opções de taxas de retorno pré-fixadas.
Os investidores assumem riscos calculados, analisando cuidadosamente oportunidades e escolhendo estratégias alinhadas aos seus objetivos e tolerância ao risco. Diversificar a carteira, acompanhar o mercado e tomar decisões informadas são aspectos essenciais do processo de investir, que pode envolver diferentes classes de ativos, como ações, títulos, imóveis, entre outros.
Como estabelecer objetivos financeiros?
O primeiro passo para começar a investir, por exemplo, os seus primeiros 500 reais, é estabelecer objetivos financeiros claros. Você deseja começar uma reserva de emergência ou um plano de aposentadoria? Comprar um carro, um imóvel ou planejar uma viagem? Ao estabelecer um objetivo, você poderá escolher o tipo de investimento correto para alcançá-lo, de acordo com a taxa e o tempo de retorno.
Definição de prazos
O segundo passo é estabelecer o prazo para atingir o seu objetivo financeiro. Isso é fundamental para escolher o tipo de investimento, pois alguns deles estabelecem prazos mais longos para o retorno em lucro. No vocabulário do mercado financeiro isso é traduzido por “liquidez” do investimento, o que significa o tempo que um investimento leva para ser convertido em dinheiro. Por exemplo, se você está investindo no mercado imobiliário, o tempo para que aquele ativo “sólido”, seja convertido em dinheiro é maior. Um investimento em ações de uma empresa que ainda está crescendo e se desenvolvendo também pode demorar mais para retornar. Algumas modalidades dos títulos do Tesouro Direto têm uma liquidez diária, ou seja, os juros sobre o valor investido incidem diariamente e você pode resgatar o valor a qualquer momento. Em contrapartida, a taxa de retorno é menor.
Entendendo o seu perfil de investidor
Outro ponto importante para começar a investir é entender o seu perfil de investidor, ou seja, entender o quanto de risco você está disposto e tem condições de assumir, de acordo com a sua situação financeira, objetivos e até mesmo a sua personalidade. Muitos sites de instituições financeiras oferecem testes para você descobrir o seu perfil de investidor. Veja quais são os três perfis utilizados pelo mercado e qual é o que você mais se identifica.
Conservador
O investidor conservador é aquele que prioriza a preservação do capital e a segurança em seus investimentos. Este perfil busca minimizar os riscos e, portanto, opta por ativos mais estáveis e menos voláteis, como títulos do governo, certificados de depósito (CDs) ou fundos de renda fixa. A preocupação principal desse investidor é evitar perdas substanciais, mesmo que isso signifique abdicar de retornos potencialmente mais altos associados a investimentos mais arriscados.
Moderado
O perfil moderado representa um equilíbrio entre a busca por retornos e a gestão de riscos. Investidores moderados estão dispostos a assumir um nível moderado de risco em troca de retornos mais expressivos do que aqueles oferecidos por investimentos conservadores. Eles diversificam suas carteiras, investindo em uma combinação de ativos de renda fixa e variável, como ações e títulos corporativos. O objetivo é buscar crescimento, mantendo uma abordagem mais cautelosa em relação aos riscos associados a investimentos mais agressivos.
Agressivo
O investidor agressivo é orientado para o crescimento e está disposto a assumir riscos substanciais em busca de retornos mais elevados. Esse perfil procura ativos de maior volatilidade, como ações de empresas em crescimento, fundos de investimento de alto risco ou até mesmo investimentos em mercados internacionais. A tolerância ao risco é alta, e a perspectiva de longo prazo é uma característica fundamental, pois o investidor agressivo compreende que a volatilidade a curto prazo faz parte do jogo em busca de ganhos expressivos ao longo do tempo.
Qual a melhor forma de investir?
Depois de descobrir o seu perfil de investidor, você deve procurar uma corretora para entender qual é o tipo de investimento mais adequado ao seu perfil e começar a aplicar.
Corretoras tradicionais
As corretoras tradicionais são instituições estabelecidas, muitas vezes associadas a grandes bancos, que oferecem uma ampla gama de serviços de investimento, desde ações e títulos até fundos mútuos. Ao optar por uma corretora tradicional, os investidores geralmente têm acesso a consultores financeiros pessoais, pesquisa de mercado abrangente e uma variedade de ferramentas educacionais. No entanto, é importante notar que, muitas vezes, esses serviços vêm com custos mais elevados, como taxas de corretagem e de administração de fundos.
Corretoras online
Com o avanço da tecnologia, as corretoras online surgiram como uma alternativa de investimento fácil e acessível para aqueles que desejam começar a aplicar. Plataformas online oferecem a conveniência de realizar transações e monitorar investimentos a partir de aplicativos, frequentemente com taxas de corretagem mais baixas em comparação com corretoras tradicionais. Além disso, essas corretoras oferecem uma ampla gama de opções de investimento, desde ações e títulos até fundos de índice e criptomoedas. Para os investidores autodidatas, as corretoras online geralmente oferecem recursos educacionais, webinars e análises de mercado para aprimorar o conhecimento financeiro.
Qual a importância de investir?
Investir é uma forma de otimizar e aumentar seus rendimentos financeiros: você ao mesmo tempo guarda dinheiro e faz ele render. Trata-se de um recurso de planejamento do futuro: adquirir bens, viabilizar rendimentos para a aposentadoria ou fazer reservas de emergência, por exemplo. Além disso, investir é uma boa maneira de combater os efeitos da inflação, preservando o poder de compra ao longo dos anos. A diversificação de ativos também ajuda a mitigar riscos, permitindo que os investidores enfrentem os desafios econômicos de maneira mais resiliente. Investir não apenas potencializa o crescimento financeiro, mas também oferece a chance de moldar um futuro mais próspero e seguro.
O melhor investimento para quem está começando e tem poucos recursos, é o Tesouro Direto ou o CDB com taxas pré-fixadas. O retorno inicial pode não ser alto ou rápido, mas é uma forma de começar, adquirindo menos riscos e abrindo portas para investimentos mais arriscados no futuro.
Aposte na sorte e comece a investir
É plenamente possível começar a investir com pouco dinheiro. Mas, você deve ter em mente que o retorno será menor e mais lento. Se você tem 100 reais para investir, os investimentos mais indicados são o Tesouro Direto, o CDB e o LCI. Uma alternativa para quem deseja adquirir mais fundos para um investimento maior, com mais retorno e em pouquíssimo tempo, é apostar nas loterias. Embora investir faça parte de um planejamento de longo prazo, apostar na sorte pode te ajudar a maximizar seus rendimentos.
Nem só de Mega-Sena da Virada vive o mundo das loterias. A Caixa Econômica Federal tem mais dez tipos de jogos diferentes para você tentar a sorte. Em alguns jogos os prêmios podem ser menores, mas se você souber investir o dinheiro, ele pode se multiplicar e garantir uma boa reserva para o futuro. A própria loteria não deixa de ser um tipo de investimento.
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